Teknoloji, finans dünyasının en önemli destekçileri arasında yer alır. Finans işlemlerinin kolayca gerçekleşmesini, olası kötü niyetli hareketlerin engellenmesini ve para hareketlerinin siber güvenlik sınırları çerçevesinde gerçekleşmesini sağlayan teknolojik yeniliklerden biri de ön provizyon işlemidir. Ödeme talebi gerçekleştiğinde belli bir miktar para ya da kredi kartı limitinin banka tarafından bloke edilmesi anlamına gelen ön provizyon, olası kötü niyetli işlemlerin engellenmesi açısından büyük önem taşır. Veri hırsızlığı, kimlik hırsızlığı ve dolandırıcılık girişimleriyle kart sahiplerinin mağdur edilmesini önleyen ön provizyon, e-ticaret yapan firmaların dikkat etmesi gereken noktalar arasında yer alır. Ön provizyonun önemi ve teknik detayları hakkında daha fazla bilgi için bu yazının devamını okuyabilirsiniz.
Ön Provizyon Nedir, Nasıl Uygulanır?
İnternet teknolojileriyle birlikte e-ticaret sektörünün de hiç durmadan gelişmesi, ödeme yöntemlerinin güvenliğini çok kritik bir noktaya taşır. Ödeme yöntemlerinin güvende tutulması için uygulanan işlemlerden biri de ön provizyondur. Pre-Authorisation olarak da bilinen ön provizyon, ödeme işlemi sırasında ödeme yapılan hesaptaki belirli bir miktar para ya da kredi limitinin bloke altına alınmasıdır. Ödeme talebinin gerçekten kart sahibinden geldiğinin ve ödeme işleminin tamamen güvenli olduğunun onaylanmasıyla blokaj kaldırılır ve ödeme miktarı, kart sahibinin hesabından satıcının hesabına aktarılır.
Dijital ödeme teknolojileri açısından en önemli güvenlik tedbirleri arasında yer alan ön provizyon, 3D Secure ve PCI DSS sertifikası gibi güvenlik tedbirlerinin yeterli seviyede kullanılabilmesini sağlar. Satıcı ve alıcı arasındaki para transferi esnasında, kart sahibinin işlemi doğrulaması için zaman tanıyan ön provizyon, kart sahiplerinin hesaplarından kendilerinin haberi ve onayı olmadan para çekilmesinin önüne geçer. Bankalar ve ödeme sistemleri tarafından uygulanan ön provizyon işlemi, yapay zekâ teknolojisiyle de birleşebilir. Yapay zekâ destekli dolandırıcılık önleme sistemleriyle desteklenen ön provizyon, talep edilen para transferi hareketini hesap sahibinin alışkanlıklarına, iki taraf arasındaki geçmiş tarihli para transferlerine ve kullanılan ödeme yöntemine göre analiz edebilir.
Ön Provizyon İşleminin Avantajları Nelerdir?
Ön provizyon işleminin temel hedefi, ödeme güvenliği sağlanana kadar talep edilen para transferi işleminin engellenmesidir. Eğer belirlenen süre içinde ödemenin güvenli olduğu ispatlanamazsa, bloke edilen paranın hesaptan çıkışı engellenir. Örneğin 3D Secure kullandığınız bir banka kartıyla ödeme yapacaksanız, ödeme talebini oluşturduğunuz andan itibaren ön provizyon süreci başlar. 3D Secure işleminin sunduğu süre zarfında mobil cihazınıza gelen bildirimi onaylamanız ya da yine mobil cihazınıza gelen şifreyi satıcı ekranına girmeniz durumunda, satış işlemi onaylanır. Ön provizyon sona erer ve para, satıcı hesabına aktarılır. 3D Secure işlemi süresi boyunca gerekli onayı vermemeniz durumunda ise satış iptal olur ve ön provizyon kalktığında para, müşterinin hesabında kalır.
FinTech altyapısı geliştikçe, ön provizyon işleminin kapsamı da genişler. Yeni nesil teknolojilerle uyumlu şekilde kullanılabilen işlem, banka hesapları arasında para transferi yaparken gerçek zamanlı doğrulama gerçekleştirilmesine olanak tanır. Yapay zekâ destekli ön provizyon uygulamaları ise veri analitiği yaparak güvenlik seviyesinin artmasını sağlar. Son teknolojilerden güç alan ödeme sistemleri, kullanıcı alışkanlıklarını düzenli olarak analiz eder ve hangi işlemlerin güvenli, hangi işlemlerin güvensiz olduğunu belirler. Banka hesaplarındaki sıradışı aktiviteleri tespit ederek kullanıcı güvenliğini artıran yeni nesil teknolojiler, müşterilerin kötü niyetli saldırılara karşı güvende kalmasını sağlar. Örneğin, sık sık alışveriş yaptığınız site ve uygulamalar, genel hareketlerinizle uyumlu olduğu için yapay zekâ tarafından güvenli olarak değerlendirilirken daha önce hiç işlem yapmadığınız bir hesaba yönelik para gönderme istekleri, güvenlik filtresine takılır. 3D Secure kullanılmadan talep edilen ödemeler de yine yapay zekâ tarafından riskli olarak görülür.
Ön Provizyon İşleminden Faydalanmak için Neler Gerekir?
Ön provizyon, müşteriler için olduğu kadar satıcılar için de faydalı bir işlemdir. Çift yönlü koruma sağlayan bu işlem, satıcı hesabından çıkacak paraları da denetler ve satıcı hesabınızın kötü niyetli kişilerin düzenleyeceği saldırılara karşı güvende kalmasını sağlar. Bu işlemlerden yararlanmak için ise en güncel finans teknolojilerinden faydalanmanız gerekir. Siber güvenlik önlemleri maksimum seviyede olan ödeme kuruluşlarını tercih ederek en güncel teknolojilerden
yararlanabilir, böylece ön provizyon işlemlerini maksimum verimlilikle kullanabilirsiniz. Çalışacağınız finans kuruluşunu tercih ederken, seçeceğiniz kuruluşa ait dijital ürünlerin API entegrasyonu konusundaki seviyesini de incelemeniz gerekir. API entegrasyonu, uygulama programı arayüzlerinin birbirine sorunsuz bir şekilde bağlanması anlamına gelir. Tercih edeceğiniz ödeme sisteminin internet sitenizle ve bankaların uygulamalarıyla sorunsuz bir şekilde entegre olmasını sağlaması, güvenlik seviyenizin yükselmesi bakımından son derece önemlidir. PCI DSS uyum özelliği de dikkat etmeniz gereken bir diğer noktadır. PCI DSS sertifikasına sahip kartlarla uyumlu olan finans teknolojileri, bankaların ödeme güvenliğini maksimum noktaya taşımasına yardımcı olur.
Ön provizyon işlemini verimli bir şekilde kullanabilmek için dikkat etmeniz gereken bir diğer nokta ise güncel kriptografi teknolojilerini destekleyen bir ödeme kuruluşuyla birlikte çalışmaktır. Kriptografi, ödeme işlemleri esnasında iki tarafın da verilerinin güvenli bir şekilde şifrelenmesi anlamına gelir. Bu teknolojiyi destekleyen bir ödeme kuruluşunu tercih ederek bankaların aldığı güvenlik tedbirlerinin kötü niyetli kişi ya da yazılımlar tarafından aşılmasını önleyebilirsiniz. Böylece yeni teknolojiyle tamamen uyumlu bir ödeme sistemi kullanabilir, ön provizyon işleminin alacağınız ve yapacağınız ödemeleri güvende tutması için gerekli altyapıyı oluşturabilirsiniz.
