Yeni Kurulan Şirketlere Kredi Veren Bankalar 2019

Yeni açılan şirketlerin kredi alabileceği bankalar listesi şirketlerin henüz yeni kurulmuş ve bankalarca dikkat çekecek bir faaliyeti olmaması nedeniyle oldukça sınırlı sayıda bankaya sahiptir. Yeni kurulan işletmeler ise girişimlerini sınırlı sermaye ile gerçekleştirdiklerin faaliyete başlamalarının ardından;

• Hammaddetedariki,
• İşletmekirası, personel maaşı, vb. sabit giderler
• Pazarlamagiderleri

Gibifarklı pek çok faaliyet giderleri nedeniyle nakit ihtiyacına düşebilirler. Bankalarınpek çoğu işletmenin faaliyetlerine yeni başlaması ve işletmenin faaliyetlerininne derece karlı olduğunu ölçememesi nedeniyle kredi vermek istememesi pek çokyeni işletmenin henüz ilk yılında derin bir nakit krizine düşerek işletmesinekepenk vurmasına neden olmaktadır. Bu yazımızda işletmelerin bankalardan kredialmak için yerine getirmeleri gereken şartlarla birlikte yeni işletmelere kredivererek onların faaliyetlerine sağlıklı bir şekilde devam etmelerini sağlayanbankalar ve bu bankaların şartlarını bir araya getirdik.

Şirketlerden kredikullanımı için talep edilen şartlarbankadan bankaya değişkenlik gösterse yeni açılan işletmeler için neden sadecebazı bankalardan kredi temininin mümkün olduğunun anlaşılması açısındanbankalarca talep edilen şartlara göz atmak gerekirse;

• Yüksekkredi notu,
• Temizkredi sicili,
• Enaz 1 yıllık faaliyet süresi ve bu faaliyet süresinin belgelenebilmesi,
• Bankalarakredi talebi sırasında bilanço sunulabilmesi,
• Vergive SGK borcu bulunmaması

Şeklindesıralamak mümkündür. Yeni kurulmuş şirketleri en çok zorlayan şartlar olarak enaz 1 yıllık faaliyet süresi ve bankalara bilanço sunulması olarak gözeçarpmaktadır.

Yeni kurulan şahıs şirketinin kredi kullanabilmesi için uygun bankanın bulunması halinde istenen şartlar bireysel kredi ile benzerlik taşımaktadır. Bilindiği üzere şahıs şirketleri bireysel şirketler olup vergi numaraları şirket sahibinin TC kimlik numarasıdır. Şahıs şirketlerinde şirketin tüm yükümlülükleri şirket sahibinin sorumluluğunda olup tıpkı bireysel kredilerde olduğu gibi bankalar şirket sahibi hakkında istihbarat çalışmalarına önem verir.

• Kredinotunun riskli seviyede bulunmaması,
• Kredikartı, kredi ödemesi, vb. geçmiş dönem banka ödemelerinde herhangi bir aksaklıkyaşanmaması,
• İstendiğitaktirde şirket sahibi üzerine kayıtlı ve ipotek verilebilir gayrimenkul, araç,vb. taşınır ve taşınmaz gösterilmesi

Yenikurulmuş şahıs şirketlerinden kredi talepleri esnasında bankalarcaistenmektedir. İlgili kriterlerle birlikte işletmeden vergi levhası, ticarisicil gazetesi fotokopisi, vb. standart evraklar bankalarca talep edilerektamamlanmasının ardından kredi kullandırma işlemleri gerçekleşmektedir.

Yeni kurulan limitedşirketinin kredi kullanabilmesiiçin bankalar şirketin ortaklı olup olmadığına göre farklı prosedüruygulamaktadır. Şirketin tüm ortaklarının finansal geçmişlerini incelemeklebirlikte şirketin mal varlıklarının da bulunması bankalarca yaygın olarak talepedilmektedir. Bilindiği üzere limited şirketlerinde şahıs şirketlerinden farklıolarak şirket borçları şirket sahibini değil şirket müdürünün sorumluluğundaolup bu durum bankaların şirket faaliyetleri hakkında detaylı bilgi sahibiolmasına neden olmaktadır. Limited şirketleri kredi kullanmak istediklerinde;

• Şirketortaklarının kredi sicilleri ve kredi notlarının yüksek olması,
• Tercihenşirketin 1 yıllık faaliyetlerini gösteren bilançosunun incelenmesi,
• Şirkettaşınmazlarının tapuları,
• Şirketnakit akışlarının ve alacak tahsilatının ne derece yeterli olduğu,
• Şirketinvergi ve SGK borcu bulunup bulunmadığı

Bankalarcadetaylıca incelenerek uygun bulunması halinde limited şirketlerinin kredikullanmasına izin verilmektedir.

Yeni kurulan anonim şirketinin kredi kullanabilmesi için limited şirketleriyle benzer prosedürler bankalarca takip edilmekte olup anonim şirketlerine bankaların bakış açısı, limited şirketlerine göre daha pozitiftir. Anonim şirketlerinin bilanço, nakit akış tablosu, gelir tablosu, vb. faaliyetlerini gösteren belgelerinin düzenli olması bankalar tarafından pozitif algılanmakla birlikte şirketin halka açık olması anonim şirketlerini bir adım daha öne taşımaktadır.

Şirket devralıp krediçekmek ise deviralınan şirketin sicilinin temiz olması halinde bankalara gerçekleştirilecekkredi başvurularında yeni şirket açmaya göre işletme sahiplerini bir adım önegeçirmektedir. Devralınan şirketlere kredi çekmek için yeni işletmelere göredaha fazla banka seçeneği olmakla birlikte Kalkınma Bankası’na da başvurudabulunulabilir.

Kalkınma Bankası şirket kredisinin koşulları yeni kurulan işletmelerin kredi başvurusunda bulunmasını önlemektedir. Yılda 1 defa olmak üzere devlet bankaları üzerinden işletmelere cazip faiz oranlarında kredi sunan Kalkınma Bankası’ndan kredi alabilmek yeni açılan şirketler için mümkün değildir. Faaliyet gösteren veya devralınan şirketlerin kredi kullanımı gerçekleştirebildiği Kalkınma Bankası’ndan kredi alınabilmesi için;

• Enaz 1 yıllık faaliyet gösterilmesi (1 yıllık bilançonun bulunması),
• Vergive SGK ödemelerinde borç bulunmaması,
• KalkınmaBankası tarafından belirlenen tarihler içerisinde başvuruda bulunulması

Şartlarınınyerine getirilmesi gereklidir.

Ziraat Bankası’ndan yeniişyerlerine kredi içinpek çok farklı kredi paketi bulunmaktadır. Nakdi ve gayrinakdi olmak üzerefarklı kredi seçenekleri ile işletmelere kredi desteği veren Ziraat Bankası’ndayeni kurulan şirketler için;

• RotatifKredi,
• İskontoKredisi,
• Günİçi Kredisi,
• NakitYönetimi Kredisi,
• TaksitliKrediler,
• DövizKredileri,
• SpotKrediler,
• KOBİDeğer Kredisi,
• TeminatMektupları,
• ReferansMektupları,
• PlakaKredisi,
• TurizmDestek Paketi,
• EczaneDestek Paketi,
• EngelsizDestek Paketi,
• KadınGirişimci Destek Paketi,
• KOBİDestek Kredisi,
• Hayvancılıkve Su Ürünleri Kredileri,
• BitkiselÜretim Kredileri,
• MekanizasyonKredileri

Kullanımasunulmaktadır.

Halkbank’tan yeni iş yerlerine kredi seçenekleri arasında farklı pek çok sektöre yönelik çözümler bulunmaktadır. Nakdi ve gayrinakdi olarak işletmelere finansman desteği sunan Halkbank’ta;

• KOBİ’lereÖzel,
• EsnafSanatkara Özel,
• GirişimcilereÖzel,
• Kurumsal

Kategorilerindecazip finansman avantajları bulunmaktadır.

Vakıfbank’tan yeni iş yerlerine kredi seçenekleri işletmelerin nakit döngülerine uygun ödeme planları eşliğinde sunulmaktadır. Kısa ve orta vade nakit ihtiyaçları için Vakıfbank’ı tercih eden yeni işletmeler;

• Cazipfaiz oranları,
• Nakitakışına uygun ödeme planı,
• İşletmelerintüm ihtiyaçlarına yönelik

Taksitlikredilere Vakıfbank şubelerinden ulaşabilmektedirler.

İş Bankası’ndan yeni iş yerlerine kredi seçenekleri KOBİ ve ticari olmak üzere iki farklı kategoride sunulmaktadır. Yeni açtığı işyerinde düştüğü nakit ihtiyacı için İş Bankası şubelerini ziyaret eden işletme sahipleri;

• Nakdi,
• Gayrinakdi

Farklıpek çok kredi seçeneğine sahip olabilmektedir. Esnaftan sanayiciye kadar genişyelpazede her işletmenin nakit ihtiyaçlarını en uygun şartlarda karşılamakamacıyla oluşturulan İş Bankası ticari ve KOBİ kredi ürünlerinde ödemeplanınızı kendiniz oluşturabilir, İş Bankası ticari müşterisi olmanın farklıavantajlarından yararlanabilirsiniz.

TEB’den yeni işyerlerinekredi kullanmakisteyen işletme sahiplerini firmaları için en uygun seçenekler beklemektedir.

• Esnafım,
• Çiftçiyim,
• Girişimciyim,
• KadınPatronum,
• KOBİ’yim,
• KurumsalÇalışıyorum

Hizmetpaketlerinde nakdi ve gayrinakdi kredi ürünlerinin yanı sıra kredi kartı vedaha pek çok ticari bankacılık hizmetleri ticari müşterileri beklemektedir. TEBşubeleri ziyaret edilerek avantajlı kredi ürünlerinden faydalanılabileceği gibiTEB Müşteri Hizmetleri aracılığı ile kampanyalar için detaylı bilgi sahibiolunabilir, işletmenizin ihtiyaçlarına yönelik en uygun kredi ürünlerini nakitakışınıza yönelik olarak belirleyeceğiniz ödeme koşulları eşliğinde faydalanılabilir.