2020 Arsa Kredilerinde Faiz Oranları Ne Kadar, Nasıl Alınır? (Vade Seçenekleri ve Şartlar)

Yatırım amaçlı ya da kullanım amaçlı tercih edilen bankaların arsa kredileri günümüzde farklı seçenekler ile müşterilerin hizmetine sunulmaktadır. Arsa kredisi kullanmak isteyenler için pek çok banka hizmet sunmaktadır. Bu bankaları şu şekilde sıralayabiliriz:

• Şekerbank 
• Ziraat Bankası
• Albaraka Türk 
• TEB 
• İş Bankası

Arsa kullanımına ya da yatırımına göre kredi vermekte olan bankalar, farklı ödeme seçenekleri ve vade farkları ile çalışmaktadırlar. Bu hizmetler içerisinde müşteriler, bütçelerine en uygun ödeme şekilleri ile hangi bankayla çalışmak istediklerine karar vermektedirler.

ARSA KREDİSİ ŞARTLARI NELERDİR?

Arsa kredisi kullanmak da diğer kredilerde olduğu gibi belirli şartlara bağlı tutulmaktadır. Günümüz bankacılık sektörü içerisinde arsa kredisi kullanma şartları içerisinde imarlı arsa ve imarsız arsa seçenekleri bulunmaktadır. 

Bankalar içerisinde, imar durumu arsa kredi kullanım kriterlerinin başında gelmektedir. Çünkü pek çok banka imar durumu olmayan arsa için kredi olanağını sunmamaktadır. Bu sebeple arsa kredisi kullanımı öncesinde mutlaka arsanın imar durumu belirlenmeli ve banka tercihleri bu doğrultuda yapılmalıdır. 

İmarlı arsa, herhangi bir yapının yapılmasına arsa durumunda iken verilen izin olarak bilinmektedir. Yani bazı arsalar için kullanım esnasında bir binanın yapılmasına izin verilmemektedir. Bu iznin sağlanmadığı arsalarda imar izni olmadığı belirtilmektedir.

Bu noktada arsa ve arazi ayrımı söz konusu olmaktadır. Pek çok bankanın da kredi kullanımına olanak tanımadığı imarsız arsalar genel anlamda arazi olarak tanımlanmaktadır. Dolayısıyla yapı izni olmayan bu arsalar üzerinde kredi kullanımı da mümkün olmayabilmektedir.

Buna ek olarak talep edilen arsanın tapu durumunun detaylı olarak incelenmesi gerekmektedir. Çünkü arsa, konut gibi gayrimenkuller üzerinde birden fazla tapu sahibi görülebilmektedir. Bu durumda kredi kullanımını zorlayıcı bazı faktörler ortaya çıkabilmektedir. Dolayısıyla kredi kullanımı öncesinde arsanın yalnızca metrekaresi değil kullanım durumları da göz önünde bulundurulmalıdır. 

ARSA KREDİSİ NASIL ALINIR?

Bankalar, başvuru öncesinde müşterilerin arsa kredisine başvuru şartları uyumunu gösteriyor olduğunu anlamak ve kredi için uygun olup olmadığını tespit etmek için ön araştırma yapmaktadırlar. Nitekim bir banka için müşterinin ödemeyi düzenli bir şekilde yapabiliyor olması oldukça önemlidir. 

Arsa kredisi almak için, bankalarda daha önceden kullanılmış olan kredilerin ödemeleri oldukça önemli bulunmaktadır. Önceki kredi ödemelerinde problem oluşmuş veya mevcutta süren ödemesi olanlar için kredi kullanımı daha zor olmaktadır.

Kredi kullanımı öncesinde arsanın tapu durumlarının incelenip ortaklık olup olmadığı krediyi kullanacak kişi tarafından tespit ve kabul edilmelidir. Aksi durumda yaşanan problemler de bankanın kredi vermesi için sorun oluşturabilmektedir.

Pek çok arsa üzerinde farklı hisseler ile ortak tapular oluşmaktadır. Bu ortak tapular üzerinden dolandırıcılık faaliyetleri yürütülebilmektedir. Kredi kullanımı için bankaların bu noktayı kriter olarak belirlemesi, günümüz güvenlik önlemleri içerisinde yer alabilmektedir.

ARSA KREDİSİ İÇİN GEREKEN BELGELER NELERDİR?

Banka üzerinden kullanılan tüm kredilerde olduğu gibi, arsa kredisi için gerekli evraklar da bankalar tarafından paylaşılmaktadır. Her banka için özel olarak talep edilen evraklar olacağı gibi genel başvuru evrakları da bulunmaktadır. 

* Nüfus cüzdanı fotokopisi
* Gelir durumuna ilişkin resmî belge
* İş yeri sahipleri için vergi levhası
* Tapu fotokopisi

BANKALARDAN ARSA KREDİSİ NASIL ALINABİLİR?

Kredi kullanımlarında bankalar belirli kıstaslar oluşturmaktadırlar. Arsa kredisi almak için banka koşulları, diğer kredilerin kullanımında olduğu şartlarla beraber özel kredi kullanım şartlarını da içermektedir. 

Arsa kredisi kullanmak isteyenler için genel kredi kriterlerine uyuyor olmalarına yönelik bir gereklilik banka tarafından sunulmaktadır. Gelir durumunun belgelendirilebilir olması, kredileri ödeme noktasında bankaların tereddüt yaşamayacağı bir banka geçmişinin olması arsa kredisi kullanımında da bankaların belirlediği kriterler arasındadır. 

Bunlar dışında her banka için vade farkları, faiz oranları, ödeme planları değişkenlik göstermektedir. Bankalarda oluşan bu değişkenlikten hareketle her müşteri kendi bütçesine uygun olanakları sunan banka ile çalışmaya karar vermektedir.

ŞEKERBANK ARSA KREDİSİ FIRSATI

Banka hizmetleri içerisinde yer alan arsa kredisinde Şekerbank fırsatları, müşterilerin talep ve tercihleri doğrultusunda güncellenebilmektedir. Vade farkları ve ödeme seçenekleri yıl içerisinde ülke ekonomisinde oluşan değişiklik ve enflasyon oranlarıyla da belirlenmektedir. 

Şekerbank ile arsa kredisi kullanmak isteyenler için maksimum vade seçeneği 120 ay olarak belirlenmektedir. Satın alınmak istenen arsanın uzman gözünden oluşan değeri üzerinden %45 tutarına kadar limit sağlanmaktadır. 

Şekerbank kredileri içerisinde arsa kredisi vade seçeneklerine yönelik faizlerde değişkenlik olmamaktadır. Limit tutarı üzerinden değişiklik yapılabilse de faiz oranları her vade seçeneği içerisinde aynı kalmakta ve uzun vadeli ödemelerde ana para üzerinde daha farklı bir ödeme oluşmamaktadır. 

Arsa kredisinin Şekerbank ile kullanılması ile uygulanan faiz oranı %2,47 olarak karşımıza çıkmaktadır. Arsa için vade tutarı ve ödeme şekilleri belirlendikten sonra arsanın ipotek olarak alınmasının ardından kredi kullanımı mümkün olmaktadır.

ZİRAAT BANKASI ARSA KREDİSİ PAKETLERİ

Gayrimenkul kredileri içerisinde değerlendirilmekte olan, arsa kredisi kullanımında Ziraat Bankası olanakları, 60 aya varan vade seçeneklerini müşterilerine sunmaktadır. 100.000 TL tutarında bir arsa için 50.000 TL’ye varan finansman desteğini arsa değerinin yarısında olacak şekilde sağlamaktadır.

Ziraat Bankası özelinde, arsa kredisi şartlarının başında arsanın imarlı olması gelmektedir. İmarlı arsanın ise belediye dahilinde olması belgelenmeli ve bu doğrultuda kredi kullanımı için başvuru yapılması gerekmektedir. Aksi durumlarda örneğin imarlı olmayan arsalarda Ziraat Bankası kredi hizmeti sunmamaktadır.

Örneğin; 10.000 TL tutarında bir kredi kullanımı için 60 ay vade seçeneği belirlendiğinde Ziraat Bankası özelinde %1,25 faiz oranı uygulanmaktadır. Bu şartlarda ortalama 20.000 TL değerindeki arsa için verilen 10.000 TL kredinin aylık ödemeleri 253,93 TL olarak karşımıza çıkmaktadır.

ALBARAKA TÜRK CAZİP ŞARTLARDA ARSA KREDİSİ SUNUYOR!

Pek çok bankanın hizmetlerinde olduğu gibi, arsa kredisi için Albaraka Türk olanakları da oldukça geniş bir yelpazeyi içermektedir. Arsa finansmanı olarak özel bir başlıkta incelenmekte olan bu krediler için imarlı olma şartı bulunmaktadır.

Diğer bankalardan farklı olarak Albaraka üzerinden talep ettiğiniz arsa değerinin tamamı oranında kredi kullanımı mümkün olmaktadır. Örneğin Albaraka Türk müşterisi 50.000 TL değerinde bir arsa için 50.000 TL kredi başvurusunda bulunabilmektedir. 

3 aydan başlayan vade seçenekleri ile kredi hizmeti sunmakta olan Albaraka Türk arsa kredileri, vade seçeneği ayırmaksızın %3,00 oranında katılım payı ile müşterilerine hizmet vermektedir.

TEB 60 AYA KADAR VADE SEÇENEĞİYLE ARSA KREDİSİ

Bankaların kendilerine özel planladıkları kredi paketleri içerisinde Türkiye Ekonomi Bankası da hizmet sunmaktadır. Arsa kredisi kullanımında TEB, teminat olarak kullanılan konutu kabul edebilmektedir. 

Arsa kredisi kullanmak isteyen TEB müşterileri, 60 aya varan vade seçenekleri ile hizmet alabilmektedirler. Üstelik bu banka özelinde, yıllık ekonomi oranlarında yaşanan değişiklikler kullanım esnasındaki faiz oranlarına yansıtılmamaktadır. 

TEB üzerinden kredi kullanmak isteyen TEB arsa kredisi müşterileri için gerekli evraklar; nüfus cüzdanı fotokopisi, gelir durumunu gösteren resmî belge, tapu fotokopisi olarak belirtilmektedir. Bu evrakların yanı sıra TEB şubeleri tarafından kredi kullanacak kişiye ilişkin bir başka belge de talep edilebilmektedir. 

TEB arsa kredileri dahilinde uzman değerlendirmesinin ardından sunulan arsa değeri üzerinden %60 oranında nakit temini yapılabilmektedir. Bu oran ile masraf ücretleri sonucunda belirlenecek tutar kredi kullanımı öncesinde banka müşterileri ile paylaşılmaktadır.