Esnek Kredi Kredi Veren Bankalar 2019

Esnek kredi şartlarıyla finansman veren bankaların amacı piyasadaki rekabet ortamında daha fazla müşteri çekebilmektir. Bu amaçla bazı banklar kredi verdikten sonra ödeme koşullarını esnek tutma yolunu benimsiyorlar. Böylece işletim sistemine bağlı olarak bazı bankalar kredi verirken çok fazla kriteri göz önünde bulunduruyor. Bazıları ise daha toleranslı davranıyor. davranabiliyor. Bu yazımızda esnek kredi veren bankalar hakkında bilgi vermeyi amaçlıyoruz. Mali koşulları iyi olan müşterilerden geri ödeme konusunda sorun yaşamayacağı bilen banklar, mali durumu her zaman uygun olmayan müşterilerden geri ödemelerini alırken zorlanabilirler. Bu nedenle de bazı kredilerin geri ödemesi müşterilerin koşullarına göre esnetilebilir. Balon kredi veren bankalar da aynı türde esnek ödeme planlaması yapmaktadır.

Esnek kredidenildiğinde kredigeri ödeme koşullarını müşterilerin kendi ödeyebilme gücüne göre ayarladıklarıdurumlar anlaşılır. Banka kredi verirken genellikle geri ödeme şartlarınıkendisinin belirlediği bir ödeme planı oluşturur ve müşterisinin bu plana sadıkkalmasını ister. Ancak bazı koşullarda müşteriler kendi ödeyebilme şartlarınagöre bir başka ödeme planı çıkarırlar. Buna esnek kredi denir. Böylece her aymuntazam ödenme yapılması yerine bazı aylarda hiç ödeme yapılmazken. Bunu takipeden aylarda fazladan ödeme yapılabilir.

Esnekihtiyaç kredisi ödenmesinde müşterilerhangi ay ne kadar ödeme yapacaklarını kendileri belirlerler. Kredi çekenkişiler, zaman zaman taksitlerini ödeme koşullarının elverdiği şekildearttırabilirler.

Kademeliartış ödemesi programıbelirlendiğinde kredi çeken kişi her ödemenin bir öncekinden daha fazlaolmasını talep edebilir.

Kademeliazalan ödemeprogramında ise müşteriler yine ödeme koşulları gereği ödenecek taksitin her ayazalmasını isterler. Bunun anlamı en yüksek taksitin ilk ödenecek taksitolmasıdır.

Üç ayda birödeme yapılan yöntemde isealınan kredi borcu taksiti ödendikten sonraki 2 ay ödeme yapılmaz. Bunun yerine3. Ayda bir ödeme yapılır. Bu sistemde 3 ayda bir ödenen taksit miktarlarıaynıdır.

Balon ödeme yöntemi de esnek kredi ödemeleriarasında sayılıyor. Bu sisteme göre müşteriler geri ödemelerini oransal olarakdaha düşük miktarlarda yaptıktan sonra kalan miktarın hepsini son taksittekapatılmasıdır.

Esnekkredinin faydalıolduğu durumlar vardır. Esnek ödeme planına göre geri ödeme yapmanınavantajları şunlardır:

1. Gelirinizdeolmasını hesapladığınız artışı taksitlerinize yansıtabilirsiniz. Söz gelimigelecek sene geliriniz % 7 aratacaksa, siz de gelecek seneye ait taksitleri % 7arttırarak borcunuzu daha çabuk kapatabilirsiniz.

2. Satınaldığınız evin kredisinin geri  ödemesinehemen değil 3 ay sonra başlamalı bir geri ödeme planı seçebilirsiniz. Böyle birdurumda evinize taşınmadan önce tadilatınızı rahatça yaptırabilirsiniz.

3. Bir yılsonunda satılacak bir mülkünüz varsa ya da 1 yıl sonra elinize geçecek toplupara varsa, elinize geçen toplu paranın bir kısmını ödeyerek borç yükünüzühafifletebilirsiniz.

4. Eğergelirinizin bir takım sebeplerle gelecek yıl içinde düşeceğini düşünüyorsanızbu yıla ait aylık taksitleri daha fazla ödeyip, gittikçe azalan taksitlerleödeme seçeneğini kullanabilirsiniz.

5. 3 Ayda biraldığınız toplu para, ikramiye vb. ek ödemeler varsa 3 ayda bir ödemeninyapılacağı bir plan size uygundur.

6. Konutkredisi aldığınızda ve konutunuzun anahtarını 3 yıl sonra alacaksanız, 3 yılsonra kira yükünden kurtulacaksınız demektir. Böylece ödemelerinizi 3 yıl sonraartacak şekilde düzenleyebilirsiniz.

7. İlktaksitleri sizi yormayacak şekilde düşük tutarak, kalan borcun hepsini sontaksitte ödeyip kapatabileceğiniz balon ödeme seçeneği de size uygun olabilir.  Bütçe dengenize göre esnek kredi veren banka şubelerine giderek, müşteri temsilciler ilegörüşün. Bu görüşmeye göre de kendi geri dönüş planınızı oluşturunuz.

Esnektüketici kredisi veren bankalarısizler için araştırdık. Bu bilgileri aşağıda sizlere sunuyoruz.

İşBankasının  müşterilerinin aldıkları ihtiyaç kredisinidaha kolay ödemeleri için oluşturduğu geri ödeme planları bulunuyor. Bu planlarşunlardır:

• Araödeme imkanı sunan geri ödeme programları
• 3Ayda bir ödeme kabul eden geri ödeme programı
• Butarz esnetilmiş geri ödeme planları daha çok emekli müşteriler düşünülerekoluşturulmuştur.

Yapı Kredi bankası esnetilmiş geri ödemeprogramlarının hepsini uyguluyor. Bu sayede Yapı Kredi piyasadaki müşterisayısını çok arttırmıştır. Çok kısaca Yapı Kredinin uyguladığı esnek krediödeme planları şunlardır:

• 3Ayda Bir Ödeme İmkanı
• AraÖdeme İmkanı
• KademeliArtan Ödeme İmkanı
• KademeliAzalan Ödeme İmkanı

Vakıfbank nakit ihtiyaçlarınıza destek olmakamacıyla ihtiyaç kredisi sunuyor. Vakıfbank müşterilerinin tercihine göre esnekgeri ödeme programı ile veriyor.

Vakıfbank %1’89 faizle verdiği krediyi 60 aya kadar vadelendiriyor.

Vakıfbankesnek kredi geri ödeme planları şunlardır:

• Aylıkeşit taksitle
• Artantaksitlerle
• Azalantaksitlerle
• 3Ay sonra ödemeye başlayan aylık eşit taksitlerle
• 3Ayda bir eşit taksitlerle
• Sontaksit balon ödemeli
• Tercihinizegöre değişken taksitli olarak geri ödeme yapılabiliyor.

Kolaykredi sağlayan bankalar,QNB Finansbank, Garanti Bankası ve Akbank olarak sıralanabilir. 2018 Yılıitibariyle en kolay kredi veren banka Garanti Bankası olmasına rağmen, sözkonusu banka yıl sonu itibariyle borçlarını toplayamadığı için bu yıl krediverme koşullarını biraz daha sıkı tutarak, daha az riske girme kararı aldı.

Bubankalar arasında Akbank daha istikrarlı bir tutum sergiliyor. Bu tüketicilerarasında faizsiz kredi tercih eden tüketiciler ise Kuveyt Türk KatılımBankasına başvurarak kredi kullanıyorlar. Kuveyt Türk kredi verirken katılımbankası olması sebebiyle verdiği kredinin ne için kullanılacağını bilmekisteyebiliyor. Gerekli belgelerin hepsinin tamamlanması ile birlikte yapılanbaşvurular kısa sürede olumlu olarak sonuçlanabiliyor.

Özetlepiyasada kredi şartları en esnek olan bankalar şunlardır.

• QNBFinansbank,
• Akbank,
• GarantiBankası
• KuveytTürk Katılım Bankası.

Gelirevrakını belgelemeden finansman desteği sağlayan ve  esnekkredi veren bankalar da vardır. Örneğin çiftçiler ya da ev hanımları gibi bazımüşteriler böyle bir krediden yararlanmak isteyebilir. Bu konuda bankanın esasaldığı ana faktör tüketicinin kredi notudur. Esnaf, bordrosuz çalışanlar ya daçiftçiler gelir gösteremedikleri için kredi notu hesaplanamaz. Bu durumda gelirbelgesi isteme koşulunu esnetmek için müşteriler kefil gösterebilir. İpotekli ihtiyaç kredisi için başvurudabulunabilir ya da ek gelir beyanatında bulunabilirler. Ayrıca eğer söz konusubanka hesabında toplu para bulunan bir tüketici de gelir belgesi şartınıesneterek kredi kullanabilirler.

Gelirbelgesi isteme koşulunu esneterek kredi veren bankalar şunlardır:

• Odeabank
• Aktifbank
• INGBank
• ENPARA
• CepteTEB

Bazıbankalar ise hem gelir belgesi istemeden hem de ev hanımları için özelavantajlı şartlara sahip esnetilmiş krediler veriyorlar. Bu bankalar şunlardır:

• TEB
• ZiraatBankası
• Türkiyeİş Bankası
• GarantiBankası
• QNBFinansbank
• Denizbank,
• HSBC
• Ingbank
• Citibanktır.

Bunlarındışında yine gelir belgesi olmadan çalışan çiftçi ve esnafa en avantajlıkoşullarda esnek kredi veren bankaZiraat Bankasıdır.