Albaraka KOBİ ve Ticari Kredi Paketi 2019

2019 yılı mevcut Albaraka KOBİ ve ticari kredileri ile küçük, orta ve büyük nitelikteki işletmelere kredi ve finansman desteği sağlanmaktadır. İşletme sahipleri başvuracakları krediler ile mevcut işyerini geliştirebilir ve kolaylıkla eksikliklerini tamamlayabilir. Albaraka KOBİ ve ticari krediler bünyesinde her kesimden işletme bu kampanya ve kredilerden yararlanabilmektedir.Albaraka KOBİ ve Ticari Kredi Türleri
KOBİ ve ticari kredi çeşitleri, toplumun her kesiminde bulunan işletmelere yöneliktir. KOBİ ve kredilerin her biri farklı bir amaca hizmet etmektedir. Bu kredileri elde etmek isteyen müşteriler bu fazlaca çeşitlilik arasından kendisine en uygun olan kredi ve finansmanı seçerek başvuruda bulunabilir. Bu krediler iki bölümden oluşmaktadır birincisi “Nakdi Krediler”; ikincisi ise “Gayrı Nakdi Krediler”. Albaraka KOBİ ve ticari kredi türleri aşağıdaki gibidir:

• Nakdi Krediler:
• Kurumsal finansman desteği
• Kar zarar ortaklığı
• Vadeli ihracat finansmanı
• Proje finansman
• Kredi garanti fonu
• DBS fatura teminatlı kredi
• Dünya bankası kaynaklı krediler
• Gayrı Nakdi Krediler:
• Teminat mektupları
• Eximbank teminat mektupları
• Akreditif
• Kabul kredileri
• Referans mektupları

Albaraka KOBİ ve Ticari Kredi Özellikleri
KOBİ ve Ticari kredi nitelikleri, her bir kredi türüne göre farklılık göstermektedir. Genel itibariyle bu kredi türlerinin birbirinden ayrı özellikleri ve müşterilere sağladıkları avantajlar bulunmaktadır. Albaraka KOBİ ve ticari kredi özellikleri şu şekildedir:

• Kurumsal finansman desteği kredisi ile işletmenizin i mamul, yarı mamul, hammadde, araç gereç, mal gibi ihtiyaçlarını karşılamak için bu kredi türünü kullanabilirsiniz. Kullanacağınız bu kredi türü ile alacağınız parayı taksitle geri ödemek istemezseniz peşin olarak uygun koşullarda geri ödeyebilirsiniz.
• kar zarar ortaklığı ile yatırım projenizi bankaya gösterebilir ve banka tarafından onay verilirse fon desteği alabilirsiniz.
• Vadeli ihracat finansmanı ile ihracat yapmakta olan işletmelere yönelik vadeli akreditifler finanse edilmektedir ve vade zamanından önce belli bir tutarı kullanmaya başlayabilirsiniz.
• Proje finansman ile yatırım yapmak istediğiniz projeye yönelik uzun vadeli krediler sağlanmaktadır.
• Kredi garanti fonu ile gerçekleştirmek istediğiniz iş fikirleri varsa banka fikir sahiplerine sermaye sağlamaktadır.
• dünya bankası kaynaklı krediler adı altında sunulan kredi sayesinde mevcut işletmenizi büyütebilirsiniz.
• Teminat mektubu ile gerek yurt içinde gerek yurt dışında ortaklığa, iş birliğine ihtiyaç duyduğunuz anlarda bu banka güvence verebilmektedir.
• Akreditif işlemi ile uluslar arası işlemlerde hem ithalatçıyı hem de ithalatçıyı koruyan bir sistemdir.
• Kabul kredileri ile birlikte ithal etmek istediğiniz ürünleri banka aracılığıyla temin edebilirsiniz.

Albaraka KOBİ ve Ticari Krediler Başvuru Şartları
KOBİ ve ticari krediler müracaat şartları ile bankalar bu krediyi edinebilmek için belli başlı sınırlamalar getirmektedir. Her bankanın kendine özgü şartları olabileceği gibi çoğu bankayla paralellik gösteren şartlar da olabilmektedir. Bu şartlara uygunluk sağlanmadığı takdirde başvuru yapan işletme sahipleri bu kredilerden ve finansman desteklerinden yararlanamayacaklardır. Albaraka KOBİ ve ticari krediler için gerekli şartlar şu şekildedir:

• Alınacak kredinin esnaf kredisi adı altında olabilmesi için bireysel değil işletme olmak gerekmektedir.
• Hem işyeri sahibinin hem de işletmenin kredi notunun risk kategorisinde yer almaması gerekmektedir.
• İşletmenin borcunun ya da alacağının olmaması ve gelir gider dengesinin sağlanmış olması gerekmektedir.

Albaraka KOBİ ve Ticari Kredi Başvuru Evrakları
KOBİ ve ticari kredilere müracaat evrakları hazırlama başvuru sürecinin önemli adımlarındandır. Gerekli evraklar listesi oluşturulurken her bankanın istemi bir diğer banka ile aynı olmak durumunda değildir. Fakat çoğu bankanın istediği evraklar birbiriyle paralellik göstermektedir. Albaraka KOBİ ve ticari kredi başvuru evrakları aşağıdaki gibidir:

• İşletmenin sahibine ait TC kimlik belgesi fotokopisi
• İşletmenin adına kayıtlı bulunan vergi levhası fotokopisi,
• Odaya kayıt belgesi
• Esnaf sicil kayıt belgesi
• Esnaf sicil günlük tasdiknamesi
• İkametgâh adresi belgesi
• Bir yıllık ciroya ait belge

Albaraka KOBİ ve Ticari Kredi Hesaplaması
KOBİ ve ticari kredi hesaplaması ile bu krediyi edinmek isteyen müşterilerin önem verdiği bir işlemdir.  Bu kredi türlerine başvurmak için krediler hakkında bazı bilgiler edinilmelidir. Edinilecek bilgiler ışığında işletme sahipleri kendilerine en uygun krediyi seçebilmektedirler. KOBİ ve ticari kredi hesaplaması yapmak istendiği zaman www.albaraka.com.tr adresinden hesaplama araçları bölümüne tıklanmalıdır ve finansman hesaplaması başlığı seçilerek gerekli işlem yapılmalıdır. Bu hesaplama işlemi ile öğrenebileceğiniz veriler:

• Aylık ödeme tutarı
• Ödenecek toplam miktar
• Banka komisyonu
• Yıllık maliyet oranı
• Kefil sayısı
• Kredilendirme tutarı
• Teminat

Albaraka  KOBİ ve Ticari Krediler Kampanyaları
KOBİ ve ticari krediler kampanyaları ile müşterilere krediden bağımsız olarak sağlanan avantajlardır. Bu avantajların belli başlı özellikleri bulunmaktadır. Albaraka KOBİ ve ticari kredi kampanyaları aşağıdaki gibidir:

• İhracat Finansmanı Kampanyası
• Bizim Hesap Kampanyası
• VDF Filo Kampanyası
• Autowax Kampanyası
• Kargom Kolay Kampanyası
• Uygun Pos Kampanyası

İhracat finansmanı kampanyası ile ihracatçılara yönelik olarak uzun vade imkanları ve avantajlı oranlar sağlanmaktadır. Bizim hesap kampanyası dahilinde muhasebe entegrasyonu ile 1, 3, 6 ve 12 aylık paketler verilmektedir. VDF filo kampanyasının sunmuş olduğu özellik ise bir yıllık olarak araç kiralamalarınızda size özel uygun fiyatlar belirlenerek çeşitli indirimler gerçekleştirilmektedir. Autowax kampanyası dahilinde ise mevcut bulunan aracınıza yönelik bakım, temizleme, yıkama gibi durumlarda müşterilere %35 oranında büyük indirimler sağlanabilmektedir. Kargom kolay kampanyası ise ihracat yapan firmalara yönelik düzenlenmiştir. Bu kampanya ile yurt dışına kargo göndermek isteyen işletme sahipleri %50 oranında indirim tutarı sağlamaktalar. Son olarak bahsedeceğimiz kampanya uygun pos kampanyası olmaktadır. Bu kampanyaya göre uygun pos kullanmanız durumunda postan geçen bir satış tutarı hemen ertesi güne kesinti olmaksınAlbaraka KOBİ ve Ticari Kredi Ödeyememe Durumu
KOBİ ve ticari kredilerin ödenememesi hali ile banka ile işletme sahibinin hukuki süreçte buluştukları bir durumdur. bu tarz olayların yaşanmaması için banka kredi verilme aşamasından önce bir teminat istemektedir. Bu alınacak olan teminatın ne olacağı ise alınacak olan krediye göre değişebilmektedir. Bu teminatlar bir mal ya makine olabileceği gibi herhangi bir çek ya da senet de olabilmektedir. Esnaf kredilerinin geri ödenmeme durumunda ise banka ilk olarak bir hukuki süreç başlatma taraftarı değildir. KOBİ’lerle görüşerek ortak bir nokta bulunmaya çalışılır. Farklı ödeme planları gerçekleştirilmek istenir. Fakat tüm bunların sonuçsuz kalması durumunda banka mecburen hukuki süreci başlatacaktır.Albaraka KOBİ ve Ticari Krediler Başvuru Onay Süreci
KOBİ ve Ticari Krediler müracaatının onay aşaması, kredi almak için başvuru yapılmasının ardından başlayan bir değerlendirme sürecidir. KOBİ kredileri ticari özellik gösterdiği için vergi levhanın bulunması çok önemlidir. Ayrıca kurulmuş olan işletmenin bir yıl faal olması gerekmektedir. bir diğer nokta bankalar riskli bir durum olduğu için KOBİ ve ticari krediler için çok yüksek meblağlar tahsis etmezler. Bu durumlardan sonra işletme sahibinin kredi notu incelenmektedir. Eğer çok ortaklı bir şirketse ortakların tümünün kredi notuna bakılmaktadır. Kredi notunda risk grubunda yer alan biri varsa banka kredi vermeye yanaşmaz. Tüm değerlendirmeler ve incelemeler tamamlandığı banka olumlu gördüğü takdirde krediyi onaylamaktadır.