2020 Esnafa Faizsiz Kredi Paketleri Geldi! Nasıl Alınır, Şartları Neler?

Günümüzde kendi işini yapmak isteyen vatandaşlar sıkça, faizsiz esnaf kredisi olan bankalar başvurularında bulunmaktadırlar. Faizsiz esnaf kredisi, yeni iş kuran veya iş yerinin devamını sağlamak isteyenler için oldukça önemli bir yerde bulunmaktadır. 

Pek çok bankanın ihtiyaç kredileri kapsamında finansman sağlanması gibi yalnızca esnaflara ve girişimcilere yönelik de kredi olanakları sağlanabilmektedir. Banka paketleri içerisinde bu kampanyaları değerlendirmek mümkün olmaktadır. 

2019 itibariyle esnaflar için destekleyici kredi olanakları sunan bankalar şu şekilde sıralanabilmektedir:

• QNB Finansbank
• Vakıfbank
• Ziraat Bankası
• İş Bankası
• Akbank 
• TEB
• Denizbank
• Halkbank
• Yapı Kredi Bankası
• Türkiye Ekonomi Bankası

Bu bankaların esnaf kredilerinin yanı sıra KOSGEB tarafından sağlanacak destek üzerinden de banka hizmetleri çeşitlenebilmektedir. KOSGEB desteklerini özel paketler ile müşterilerine sunmakta olan bankalar aynı zamanda bu desteklerden hareketle kendi kredi paketlerini de şekillenmektedirler.

ESNAF KREDİSİ ŞARTLARI NELERDİR?

Banka kredileri içerisinde değerlendirilmekte olan esnaflar için kredi şartları da farklı özellikler içerebilmektedir. Hem genel anlamda kredi kullanma kriterlerine uyuyor olmak hem de bankaların özel esnaf kredisi şartlarına uyuyor olmak gerekli görülmektedir. Esnaf kredi kullanım kriterleri şöyle sıralanabilir:

• Kredi kullanım şartlarına uyuyor olmak,
• Bazı meslekler için meslek odasında kayıtlı olmak,
• Geçmiş kredi kullanımlarında ödeme yapılmamış kredi bulundurmamak.

Kredi kullanmak için banka seçimini yapan müşterilerin, kullanacakları kredi için bankalar tarafından bazı kriterler sunulmaktadır. Bu kriterler içerisinde kredi kullanım noktasında kırmızı noktası olmayan yani daha önce kullanılan kredi ödemelerinde sorun yaşamayan müşteri olma zorunluluğu bulunmaktadır. 

Bunlara ek olarak kredi kullanım şartlarının başında, gelir durumuna ilişkin resmî belge sunabiliyor olmak da bulunmaktadır. Gelir belgesi sunamayanlar içinse kefil ya da ipotek zorunluluğu gerekli görülmektedir.

ESNAF KREDİSİ İÇİN İSTENEN EVRAKLAR NELERDİR?

Her bankanın kendi kredi kullanım koşulları olduğu gibi ortak olarak belirlenen esnaf kredisi zorunlu belgeleri de bulunmaktadır. Faizsiz esnaf kredisi kullanmak isteyenlere yönelik sunulması gereken resmî belgeler şu şekilde sıralanabilmektedir:

• Her bankanın kendi hazırlamış olduğu başvuru belgesi
• Mevcut yahut yeni iş yerine ait vergi levhası
• İşyeri açacak kişilerin nüfus cüzdanı fotokopileri
• Bağlı bulunulan esnaf odasına kayıt belgesi, yalnızca bazı meslek grupları için
• İşyerinin imar durumuna ilişkin belge
• Tapunun noter onaylı fotokopisi
• Kiracı olacaksanız ikamet edilecek daire ya da ofisin kira sözleşmesi

Bu belgeler tüm bankaların esnaf kredisi için gerekli gördüğü evraklardır. Fakat bazı bankalar ihtiyaç halinde yeni evraklar da talep edebilmektedir. Bu talep için tercih edilen bankanın müşteri hizmetleri ya da şubelerinden bilgi alınabilmektedir. 

GARANTİ BBVA AVANTAJLI ESNAF KREDİSİ

Yeni bir iş kurmak isteyenler yahut işine devam ederken nakit ihtiyacı oluşan müşteriler için esnaf kredisi Garanti Bankası olanakları, farklı ödeme koşullarını içermektedir. Vade farkları, faiz oranları kullanım durumlarına göre değişkenlik gösterebilmektedir. 

Garanti Bankası ile esnaf kredisi kullanmak isteyenler için maksimum vade oranı 24 ay olarak belirlenmektedir. Esnaf Destek Paketi bünyesinde hizmet vermekte olan esnaf kredileri, KOBİ emeklilik hizmetleri kapsamında emeklilik olanağı da sunmaktadır.

Garanti Bankası ile hizmet almakta olan müşteriler aynı zamanda Garanti Bankası iş yerleri ve pos cihazları üzerinden yapılan avantajlarla da karşılaşabilmektedir. Bu avantajlar, faiz indirimleri ve puan kullanımları gibi içerikleri barındırmaktadır.

HALKBANK ESNAF KREDİ PAKETLERİ

Banka kredi hizmetleri içerisinde esnaf kredisinde Halkbank fırsatları ile kredi kullanmak isteyenler için faklı ödeme olanakları da bulunmaktadır. Devlet desteği sağlamakta olan bir banka olması sebebiyle devletin genç girişimcilere yönelik yaptığı her türlü destekle birlikte kredi fırsatlarını da yenilemektedir.

Halkbank esnaf kredileri tarafından sunulan hizmetler dahilinde genç girişimciler için istihdam alanları da oluşmaktadır. Okuduğu alan dışında farklı üretim kanallarından devam etmek isteyen girişimci gençler için proje destekli kredi olanakları yanı sıra, projeler olmaksızın da ihtiyaçlara yönelik krediler sunulabilmektedir.

Halk bank esnaf kredi kullanımlarında, 75.000 TL limit bulunmaktadır. Bu limit farklı vadeler sunmakla birlikte maksimum vade oranı 48 ay olarak belirlenmektedir. Halkbank esnaf kredilerinden yararlanmak isteyenler için belirlenmiş ödeme planları için devlet desteklerinin değerlendirilmesinin ardından bankaya başvuru yapılabilmektedir. 

TEB ESNAF KREDİSİ LİMİTLERİ VE VADE ORANLARI

Farklı banka kredi seçenekleri dahilinde Türkiye Ekonomi Bankası hizmetleri içerisinde esnaf kredisinde TEB kriterleri ile kredi kullanmak isteyenler, küçük işletme girişimcileri için sunulan hizmetten yararlanabilmektedirler. Maksimum limiti 100.000 TL olarak belirlenen bankanın minimum limiti ise 50.000 TL olarak sunulmaktadır.

Farklı faiz oranları da göz önünde bulundurularak 36 aya varan vade seçenekleri sunmakta olan banka ödeme planlarını da müşterilerine göre çeşitlendirebilmektedir. TEB kredi faiz oranları genel kredi kullanımlarında standart kalırken; KGF teminatlı olduğunda 60 aya varan vadeler de sunabilmektedir.

YAPI KREDİ ESNAF DESTEKLEME PAKETLERİ

Esnaf kredileri içerisinde sıkça tercih edilmekte olan esnaf kredilerinde Yapı Kredi Bankası fırsatları, diğer bankaların kriterleri ile eş değer olarak görülmektedir. Bu fırsatlar ödeme kolaylıkları ve uygun faiz oranları olarak müşterilerin karşısında çıkmaktadır.

KOBİ kredileri kapsamında sunulmakta olan olanaklar içerisinde 36 aya varan maksimum vade farkları ve değişken ödeme seçenekleri bulunmaktadır. Nakit destek kredisi olarak sunulan finansmanlar, ödeme olanaklarına göre sunulmaktadır. 

Ödeme şekilleri geri durumuyla ilişkili olarak belirlenmekte ve sağlanan finansman da bu ölçütlere göre belirlenmektedir. Bu finansmanlar yalnızca esnafların nakit ihtiyaçları için değil aynı zamanda ofis malzemeleri veya ofis giderleri için de kullanılmaktadır. 

VAKIFBANK CAZİP KOŞULLARDA ESNAF KREDİSİ

Özel bankalardan farklı olarak devlet desteği sunmakta olan bankalarda proje destekleri de bulunmaktadır. Esnaf kredilerinde Vakıfbank kriterleri içerisinde de girişimciler için devlet desteğine uyum sağlıyor olmak kriter olarak belirlenmektedir. Bu kriterler hem bireysel başvurular hem de şirket başvuruları için geçerli olabilmektedir.

Vakıfbank esnaf kredilerinde vade farkları ve faiz oranları değişkenlik göstermektedir. Sağlanan finansmanın yanı sıra seçilen vade sayıları da aylık ödeme tutarı üzerinde belirleyici olmaktadır. 

Örnek bir ödeme planı olarak; 50.000 TL kredi kullanımında, 60 ay vade seçeneği ile %1,25 oranında faiz uygulanılmaktadır. Vakıfbank esnaf kredisi seçeneğini tercih edenler için 950,00 TL ekspertiz tutarı ve %20.9265 oranında efektif yıllık faiz oranı masraf olarak belirlenmektedir.

Tüm bu kullanımlar içerisinde hayat sigortasına yönelik de zorunlu ödeme oluşmaktadır.

ZİRAAT BANKASI ESNAF VE SANATKAR KREDİLERİ

Hem devlet destekli olması hem de katılım bankası olması sebebiyle esnaf kredisinde Ziraat Bankası fırsatları, esnaflara özel kredileri içerisinde özelleşme sunmaktadır. Bu özelleşme ile esnaf kredisinde Ziraat Bankası meslek odalarına ayrı ayrı hitap eden ödeme koşullarını beraberinde sunmaktadır.

Faizsiz esnaf kredisi, Ziraat Bankası ile eczacı, tarım sektörü girişimcileri, kadın girişimciler, genç girişimciler için ayrı ayrı ödeme planlarını içermektedir. Bu yüzden meslek odalarından gelecek olan belgeler ile birlikte özel kredi koşulları konuşulmak üzere şubelere müracaat edilmesi gerekmektedir.

Meslek odalarının yanı sıra KOBİ’ler(küçük ve orta ölçekli işletmeler) için de özel olanaklar sunmakta olan Ziraat Bankası, %1,85 faiz oranı ile 18 ay vade seçenekleri sunabilmektedir. Bu oranları belirlerken meslek odalarının belirlediği limitler de göz önünde bulundurulmaktadır. Bunlardan farklı olarak bireysel olan, ortaksız işletmeler için de vade seçenekleri 120 aya uzanmaktadır.

Ziraat Bankası üzerinden esnaf kredisi kullanmak isteyenler için, genel kredi kriterlerine ek olarak hayat sigortası zorunluluğu da bulunmaktadır. Bu sigortalar yapılırken Ziraat Bankası kendi müşterileri için bazı kolaylıklar da sağlayabilmektedir.